Jednoosobowa działalność a pożyczka unijna: te same 2% co dla spółki, trzy różnice w ocenie

Prywatne raty liczą się razem z firmowymi

Spółka odpowiada swoim majątkiem, a osoba fizyczna całym swoim. Dlatego fundusz do rat firmowych dolicza ratę kredytu hipotecznego właściciela, leasing prywatnego auta czy limity na kartach. To od tej sumy zależy, jaka rata jest realna. Prosta zasada: rata pożyczki razem z obecnymi ratami nie powinna przekraczać tego, co firma wypracowuje po kosztach i po utrzymaniu właściciela. Firma z dochodem 15 tys. zł miesięcznie, bez innych kredytów, udźwignie ratę 5-6 tys. zł, co przy 2% i spłacie na 6 lat daje pożyczkę rzędu 350-400 tys. zł.

Zabezpieczeniem jest zwykle prywatna nieruchomość

Firma jednoosobowa rzadko ma własną halę, więc hipotekę ustanawia się na domu, mieszkaniu albo działce. Może to być nieruchomość właściciela albo osoby trzeciej, na przykład rodzica. Fundusz oczekuje wartości około 150% kwoty pożyczki, liczonej po odjęciu istniejących obciążeń. Jeśli nieruchomość jest wspólna z małżonkiem, potrzebna jest jego zgoda.

Dochód z PIT i KPiR, nie ze sprawozdania

Fundusz chce zobaczyć wyniki za dwa ostatnie lata i okres bieżący. Przy księdze przychodów i rozchodów to podsumowanie księgi i zeznania roczne. Przy ryczałcie jest trudniej, bo ewidencja pokazuje tylko przychody. Da się to zrobić, ale trzeba udokumentować koszty i pokazać, co realnie zostaje na ratę.

Na co JDG bierze pożyczkę najczęściej

Z mojej praktyki większość klientów to właśnie jednoosobowe firmy: gabinety stomatologiczne i lekarskie (unit, tomograf, wyposażenie nowego gabinetu), warsztaty (podnośniki, diagnostyka, lakiernia), salony kosmetyczne i fryzjerskie (urządzenia, remont pod nową usługę), małe zakłady produkcyjne i stolarnie (maszyny CNC, piec, linia pakująca), gastronomia i pensjonaty, a także fotowoltaika i pompy ciepła dla firmowego budynku. Typowe kwoty to 150 tys. do 1 mln zł. Warunek jest zawsze ten sam: inwestycja ma coś zmienić w firmie, bo sama wymiana zużytego sprzętu na taki sam się nie kwalifikuje.

Do wstępnej weryfikacji wystarczą cztery rzeczy: PIT za dwa ostatnie lata i podsumowanie KPiR za okres bieżący, lista zobowiązań firmowych i prywatnych, numer księgi wieczystej nieruchomości na zabezpieczenie oraz cel i kwota pożyczki. Zaświadczenia z ZUS i urzędu skarbowego zamawia się dopiero na ustalony termin złożenia wniosku, bo są ważne miesiąc. Od kompletu dokumentów do decyzji mija zwykle 4-8 tygodni.

Pełny artykuł: https://waszkiefinanse.pl/pozyczka-unijna-dla-jdg/

Magdalena Waszkiewicz, Waszkie Finanse, waszkiefinanse.pl, biuro@waszkiefinanse.pl, tel. +48 669 247 834. Firma pozyskuje dla przedsiębiorców z całej Polski pożyczki unijne na inwestycje.