1 mln zł na 6 lat: 62 tys. zł odsetek w pożyczce unijnej, 245 tys. zł w banku

Skąd bierze się różnica w cenie

Kredyt to pieniądze banku wyceniane po stawce rynkowej, najczęściej 7-9% rocznie ze zmiennym WIBOR-em plus marża i prowizją 1-3% kwoty. Pożyczka unijna pochodzi z programów Funduszy Europejskich, których celem jest rozwój firm, a nie zysk z odsetek. Dlatego oprocentowanie jest stałe i wynosi zwykle około 2% rocznie, w części programów od 0,5%, a prowizji w większości programów nie ma. Różnica między stawką rynkową a tą ceną to pomoc de minimis, którą firma otrzymuje od państwa.

Ile to daje w złotych

Policzyłam typową inwestycję: 1 mln zł na 6 lat, raty równe. Pożyczka unijna na 2% to rata 14 750 zł i 62 tys. zł odsetek łącznie. Kredyt na 7,5% to rata 17 290 zł i 245 tys. zł odsetek. Różnica wynosi około 183 tys. zł, czyli mniej więcej 2 500 zł miesięcznie przez sześć lat. Do tego bank zwykle wymaga 10-30% wkładu własnego, a w pożyczce unijnej wkład zwykle nie jest wymagany. Stałe oprocentowanie oznacza też, że rata pożyczki nie wzrośnie razem ze stopami procentowymi.

Co pożyczka unijna ma inaczej niż bank

Pożyczka finansuje konkretną inwestycję rozwojową: maszyny, hale, cyfryzację, własne źródło energii. Nie refinansuje innych zobowiązań ani nie pokrywa bieżących wydatków. Kwota sięga zwykle do 3 mln zł w większości województw, a w projektach OZE do 10-15 mln zł. Okres spłaty wynosi do 6-10 lat, z karencją do 6-12 miesięcy. Zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomości wartej około 150% kwoty, która może należeć do osoby trzeciej, na przykład rodzica. Decyzja zapada zwykle w 4-8 tygodni od kompletu dokumentów, a dostępność zależy od tego, czy w danym województwie są aktualnie środki. Bank działa cały rok, decyduje w 2-6 tygodni i finansuje szerszy zakres celów.

Kiedy wybrać którą opcję

Pożyczka unijna wygrywa, gdy firma ma konkretny plan, wyniki za dwa ostatnie lata pokrywające nową ratę, nieruchomość na hipotekę i może poczekać kilka tygodni na decyzję. Bank będzie lepszy, gdy pieniądze są potrzebne w tym miesiącu albo cel nie jest inwestycją rozwojową. Oba źródła można łączyć: pożyczka finansuje maszynę i halę, a bank lub leasing resztę. Ważne, żeby nie podpisywać umowy z wykonawcą ani nie wpłacać zaliczki przed złożeniem wniosku, bo w wielu programach to wyklucza finansowanie. Do wstępnego porównania wystarczą cztery rzeczy: wyniki za dwa ostatnie lata i okres bieżący, lista zobowiązań, numer księgi wieczystej nieruchomości oraz cel i kwota inwestycji.

Pełny artykuł: https://waszkiefinanse.pl/pozyczka-unijna-a-kredyt-bankowy/

Magdalena Waszkiewicz, Waszkie Finanse, waszkiefinanse.pl, biuro@waszkiefinanse.pl, tel. +48 669 247 834. Firma pozyskuje dla przedsiębiorców z całej Polski pożyczki unijne na inwestycje.