Hipoteka przy pożyczce unijnej: 150% kwoty, ale nieruchomość nie musi należeć do firmy

Dlaczego fundusz wymaga hipoteki

Pożyczka unijna jest tania, bo ryzyko po stronie funduszu ma być niskie. Oprocentowanie około 2% nie zostawia miejsca na straty, dlatego instytucje finansujące oczekują twardego zabezpieczenia, a przy kwotach rzędu kilkuset tysięcy złotych i więcej punktem wyjścia jest nieruchomość. To jeden z trzech warunków, które sprawdzam na samym początku, obok uregulowanych rozliczeń z ZUS i urzędem skarbowym oraz zdolności firmy do spłaty nowej raty.

Ile musi być warta nieruchomość

Przy pożyczce 400 tys. zł nieruchomość powinna być warta około 600 tys. zł. Zapas wynika z tego, że przy sprzedaży wymuszonej nieruchomość osiąga niższą cenę niż rynkowa, a do tego dochodzą koszty postępowania. Liczy się wartość wolna od obciążeń: jeśli na nieruchomości jest już hipoteka banku, fundusz odejmie pozostały do spłaty kredyt. Dom wart 900 tys. zł z kredytem 500 tys. zł daje około 400 tys. zł wolnej wartości, co wystarczy na pożyczkę rzędu 260 tys. zł. Na etapie wstępnej analizy wystarczy numer księgi wieczystej i szacunkowa wartość podana przez właściciela. Wycenę rzeczoznawcy albo decyzję o podatku od nieruchomości fundusz może poprosić później, w zależności od kwoty.

Czyja nieruchomość i jaka

Hipoteka może być ustanowiona na nieruchomości osoby trzeciej. Najczęściej jest to dom lub mieszkanie właściciela firmy, nieruchomość rodziców, małżonka lub innego członka rodziny albo działka rolna lub budowlana. Właściciel nieruchomości podpisuje zgodę na ustanowienie hipoteki i nie musi być wspólnikiem ani pracownikiem firmy, ale jego nieruchomość realnie odpowiada za spłatę, dlatego warto to omówić w rodzinie przed złożeniem wniosku. Najlepiej przyjmowane są domy, mieszkania, lokale użytkowe i działki budowlane z uregulowanym stanem prawnym. Trudności pojawiają się przy współwłasności wielu osób, nieuregulowanym stanie po spadku, gruntach rolnych bez możliwości zabudowy i nieruchomościach obciążonych już kilkoma hipotekami. Ubezpieczenie z cesją na fundusz jest standardem, a polisę podpisuje się po decyzji, przed wypłatą.

Jak to przebiega krok po kroku

Na rozmowie przedsiębiorca podaje numer księgi wieczystej i szacunkową wartość. Sprawdzam stan prawny i obciążenia oraz liczę, jaka kwota pożyczki jest realna. Po decyzji funduszu właściciel podpisuje oświadczenie o ustanowieniu hipoteki, a wpis do księgi wieczystej robi sąd. Środki są wypłacane po złożeniu wniosku o wpis, więc nie trzeba czekać na decyzję sądu. Przy niższych kwotach część programów dopuszcza inne formy zabezpieczenia: weksel z poręczeniem, zastaw na kupowanej maszynie albo poręczenie osoby z udokumentowanymi dochodami, ale zależy to od województwa.

Pełny artykuł: https://waszkiefinanse.pl/zabezpieczenie-hipoteczne-pozyczki-unijnej/

Magdalena Waszkiewicz, Waszkie Finanse, waszkiefinanse.pl, biuro@waszkiefinanse.pl, tel. +48 669 247 834. Firma pozyskuje dla przedsiębiorców z całej Polski pożyczki unijne na inwestycje.